ОСАГО оказалось в центре внимания автомобилистов: одни обращают внимание на то, что полисы стали ощутимо дороже, другие жалуются на сложности с оформлением.
Поводом для обсуждений стала и свежая статистика Российского союза автостраховщиков. Цифры свидетельствуют: по итогам первого полугодия текущего года показатель убыточности ОСАГО достиг 97 процентов. Это означает, что почти все деньги, полученные страховщиками от продажи полисов, расходуются на выплаты и сопутствующие расходы. «Челнинские известия» обсудили с экспертами, кто заплатит за полис больше после изменений в правилах расчета и в каких случаях выгоднее предпочесть ремонту денежную компенсацию.
На грани убыточности
Продолжая препарировать статистику в 97 процентов, специалист компании «Автоюрист
№ 1» отмечает, что причин подобного результата сразу несколько: увеличение стоимости ремонта автомобилей и запчастей, высокая аварийность в связи с увядающей дорожной инфраструктурой, значительная доля ДТП с участием такси. Следует учитывать, что в каждом регионе ситуация складывается по-своему, потому универсального решения нет. Эксперт предостерегает: по достижении отметки в 100 процентов сегмент становится убыточным, поскольку расходы оказываются выше доходов, что может привести к структурным проблемам.
Главный редактор портала «Автосправочная» Азат Булатов считает, что основная причина ухудшения экономики ОСАГО вызвана ростом средней стоимости восстановительного ремонта. Однако говорить о новом кризисе рынка пока преждевременно.
«Думаю, покидать регионы страховщики не будут, но вот сложности с оформлением страховки вполне могут вернуться. Скорее всего, для стабилизации ситуации выберут самый простой вариант – очередное повышение тарифов», – считает Булатов.
На предрекаемых трудностях следует остановиться подробнее, так как завуалированные отказы в оформлении ОСАГО уже практикуются. Специалист компании «Автоюрист № 1» отмечает: по закону страховщик обязан заключить договор ОСАГО, если автовладелец предоставил необходимые документы, однако на практике сделка не всегда осуществляется, когда автолюбитель сталкивается с так называемой «избирательностью страховщиков». В таких случаях в лоб отказ не озвучивается, однако оформление может затягиваться, появляются дополнительные проверки или другие «помехи» на пути.
Наиболее пристально компании оценивают шоферов младше 25 лет или новичков со стажем менее трех лет. В серые списки попадают и автомобилисты с высокой аварийностью, владельцы мотоциклов, микроавтобусов, небольших грузовиков, а также ценители праворульных машин, старых авто или автотранспорта с большим пробегом. В группе повышенного внимания находятся и такси, коммерческий транспорт и автомобили, зарегистрированные в одном регионе, но эксплуатирующиеся в другом.
Опасения связаны с оценкой страховых рисков: чем выше вероятность аварии или дороже потенциальный ремонт, тем менее привлекательным становится клиент для страховой компании.
КБМ вырос – ОСАГО дороже
Рост стоимости полисов – также тенденция со своей историей, начавшейся еще в конце прошлого года: после расширения тарифного коридора произошло обновление коэффициента бонус-малус (КБМ – система скидок и надбавок в страховании – прим. автора), также изменилась и методика расчета стоимости запчастей при выплатах.
По словам Булатова, снижение КБМ не всегда компенсирует рост базовых тарифов.
«Если сравнивать с декабрем прошлого года, для большинства водителей цена ОСАГО стала выше, так как с 9 декабря 2025 года базовые тарифы были расширены на 40 процентов для мотоциклов и на 15 процентов – для всех остальных. Снижение коэффициента КБМ зачастую не компенсирует роста тарифов. А для тех, у кого КБМ вырос, ОСАГО стало существенно дороже», – приводит цифры эксперт.
В июле произошло значимое нововведение – актуализировали методику расчета стоимости ремонта: из справочников исключили наиболее дешевые аналоги деталей, потому вероятно увеличение средней выплаты примерно на 8-10 процентов. Об этом сообщали федеральные СМИ.
«По мнению Российского союза автостраховщиков (РСА), подорожание будет неравномерным. Для водителей с высокой аварийностью рост окажется более заметным, тогда как для безаварийных автомобилистов – менее существенным. При этом страховщики считают, что стоимость полиса не увеличится. По их словам, когда автовладелец не проблемный, ему даже сделают скидку, а вот когда он регулярно попадает в ДТП, то это повод выставить счет за заплаченные деньги», – приводят позиции сторон представители «Автоюриста № 1».
С одной стороны, рост стоимости запчастей и, как следствие, выплат, с другой – новые правила расчета – все вкупе, по мнению Азата Булатова, не является положительной тенденцией, а лишь формальностью.
«Думаю, это, скорее, формальный рост. Выплаты по ОСАГО считают по методике, которая с каждым годом все сильнее отличается от рыночных цен. Увеличение средней выплаты после ДТП на 10-15 процентов в корне ситуацию не изменит», – считает собеседник.
По оценкам экспертов, к концу года средняя стоимость ОСАГО может увеличиться примерно на 10 процентов. Наиболее заметный рост ожидает водителей, регулярно попадающих в ДТП и имеющих высокий коэффициент бонус-малус. Дороже страховка станет и для владельцев коммерческого транспорта, а также автомобилей, работающих в такси.
Выплатят ли страховку, если водитель был пьян?
Многие водители, оказывавшиеся в ДТП, задавали резонный вопрос: что выгоднее – получение денежной выплаты или предлагаемые ремонтные работы. По мнению специалистов компании «Автоюрист № 1», склоняться к наличным целесообразно, если водитель способен самостоятельно организовать более дешевый ремонт, не планирует «приводить в чувство» автомобиль сразу после столкновения или страховая не может предоставить подходящую станцию техобслуживания.
При этом необходимо помнить, что денежная компенсация рассчитывается с учетом износа деталей. Если реальный ремонт окажется дороже, то может понадобиться независимая экспертиза и дальнейшее взыскание разницы с виновника ДТП.
Ремонт по направлению страховщика, напротив, избавляет владельца покореженного авто от организационных хлопот – сотрудники компании берут на себя подбор сервиса, закупку деталей и отвечают за качество выполненных работ.
Распространенное заблуждение касается ДТП с участием нетрезвого водителя: многие считают, что в таком случае страховая компания ничего не выплатит, однако это не так. Если полис ОСАГО у виновника происшествия действовал, потерпевший получит страховое возмещение в полном объеме. Однако затем страховая компания вправе взыскать всю выплаченную сумму с самого виновника в порядке регресса.
Эксперты солидарны в том, что система ОСАГО продолжит работать, однако стоимость полисов будет все сильнее зависеть от поведения конкретного водителя. Для аккуратных автомобилистов изменения окажутся менее заметными, тогда как недобросовестные автовладельцы будут платить значительно больше.